개인사업자 대출 조건 및 쉽게 받는 곳 총정리

 

 

개인사업자 대출 조건 및 쉽게 받는 곳 총정리

 

 

안녕하세요. 대출전문블로그 경제백화점 입니다. 코로나 장기화로 인해 사업을 하시는 분들이 가장 힘드실텐데요. 법인사업자 보다 더 힘든게 개인사업자 입니다.

 

 

이번 글에서는 개인사업자 분들에게 도움이 되고자 조금 더 쉽게 대출을 받을 수 있는 곳과 조건 등을 안내 드리도록 하겠습니다.

 

 

목차

1. 카카오뱅크 - 개인사업자 대출

2. 우리은행 - 우리사장님e편한 통장대출

3. 기업은행 - BOX개인사업자신용대출

4. 농협은행 - NH e사장님보증서대출

 

카카오뱅크 - 개인사업자 대출

 

 

소득이 있으시면서 개인사업자를 운영 중이시라면 최대 2천만원까지 신청 가능 합니다. 또한 카카오뱅크가 주거래 은행이 아니셔도 전혀 상관없으니 참고 하시기 바랍니다. 하단에서 상세사항 알아보겠습니다.

 

 

 

가입대상

개인사업자 사잇돌대출	연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자
햇살론17	연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자

 

대출종류

한번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별대출

 

대출한도

개인사업자 사잇돌대출	최대 2,000만원
햇살론17	최대 700만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 1,400만원)

* 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용

* 최소 대출신청 가능금액은 100만원

 

대출기간

개인사업자 사잇돌대출	원(리)금균등분할상환 : 1~5년
햇살론17	원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년

 

증빙서류

사업자등록증명원/소득금액증명원

 

대출금리

연 3.339% ~ 9.800% (단, 햇살론17은 연 17.90%)

종류	기준금리	가산금리
개인사업자 사잇돌대출	연 0.747%(금융채3개월)	연 2.592% ~ 9.053%
햇살론17	고정금리 연 17.900%(은행이율 : 연 4.0%, 보증료율 : 연 13.9%)

 

연체금리

매월 이자납일 기준 미납금액 발생하면 하단의 표와 같이 이자가 발생 합니다.

대상기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

 

우리은행 - 우리사장님e편한 통장대출

 

 

 

바쁘신 사장님들을 위해 모바일로 간편하게 진행이 가능한 상품으로 가맹점 사장님에게 꼭 필요한 전용 대출 상품 입니다. 우리은행으로 이용하는 개인사업자 전용 통장대출입니다. 하단에서 상세하게 알아보겠습니다.

 

 

가입대상

가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 아래의 기준을 모두 총족하시는 개인사업자

KCB CB 776점 이상 & NICE CB 826점 이상

우리은행에서 정한 신용등급 소호 6등급 이상

* 가맹점 매출대금

1. 신용카드사로부터 입금된 매출대금

2. 제로페이 매출대금

3. 배달의민족 매출대금

4. 쿠팡 매출대금(쿠팡페이)

 

* 신청 기준

- 1일 ~ 9일 신청 :전전월 입금 실적이 있는 경우

- 10일 ~ 말일 신청 : 전월 입금 실적이 있는 경우

 

대출한도

사업기간 1년 이상 : 최대 1억원

사업기간 1년 미만 : 최대 3천만원

 

대출기간

1년(최장 5년까지 기간연장 가능)

 

신청방법

인터넷, 스마트폰, 무서류로 진행 됩니다.

 

 

해당 상품의 금리는 신청하시는 분에 따라 차이가 있으니, 신청 후에 참고하시기 바랍니다.

 

기업은행 -BOX개인사업자신용대출

 

 

기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 대출심사를 자동화하여 지원하는 신용대출 상품입니다.

 

 

가입대상

기업은행 입출금이 자유로운 예금계좌 보유하고 있는 개인사업자 하단의 상세 내용을 참고 하시기 바랍니다.

 

대출기간

1년 이내

 

대출한도

- 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액

- 최대 5,000만원 범위 내

 

대출금리

-금리감면 : 모든 고객에게 연 0.7%p 금리 자동 감면

-기준금리 : 연 0.78%

-가산금리 : 연 2.522%p ~ 연 5.135%p

-적용금리 : 연 3.302% ~ 연 5.915%

 

필요서류

사업자등록증

표준재무제표증명

국세 및 지방세 납세증명서

소득금액증명

법인세 신고내역

종합소득세 신고내역

부가가치세 신고내역

매출처별 및 매입처별 세금계산서 합계표

원천징수이행상황신고서

국민건강보험공단 자격득실확인서

주민등록등본

 

NH농협은행 - NH e사장님보증서대출

 

 

은행, 보증재단 등 복잡한 절차없이 바쁘신 사장님들의 시간을 아껴드리기 위해 방문없이 간편하게 진행이 가능한 대출 상품 입니다.

 

 

인터넷 및 모바일을 통해 대출신청 부터 실행까지 개인사업자 전용 비대면 보증서 담보대출 상품으로 대출진행절차는 4단계로 보증신청->보증심사 및 승인->대출신청->대출심사 및 실행 단계로 이뤄 집니다.

 

대출대상

사업기간이 3개월 이상 경과한 개인사업자로 하단의 조건에 모두 해당되는 자

개인신용평점 NICE 693점 & KCB 622점 이사

당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록되어 있으며 개인사업자

지역신용보증재단의 보증서 발급이 개인사업자

업종을 영위하지 않는 개인사업자는 하단을 참고 해주시기 바랍니다.

 

대출기간

5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환)

 

대출한도

최대 2천만원 이내

 

대출금리

기준		가산	우대	최종
신잔액기준COFIX 6개월	0.96	3.14	1.00	3.10~4.10
월중신규 COFIX(6개월) 변동	0.90	3.14	1.00	3.04~4.04
금융채(6개월) 변동	0.81	3.25	1.00	3.06~4.06
금융채(60개월) 변동	1.51	2.80	1.00	3.31~4.31