개인사업자 대출 쉽게 받는 곳 총정리

개인사업자 대출 쉽게 받는 곳 총정리

 

 

안녕하세요. 경제백화점 입니다. 이번 글에서는 코로나 시기로 많이 힘든 개인사업자를 위해 준비한 내용 입니다. 지금 상황이 너무 힘들어 급전이 필요하실 때가 계속 발생하는데요. 언제까지 빌릴수만은 없고 신용대출도 어렵게 되고 있습니다. 

 

 

이번 글에서는 개인사업자 대출 쉽게 받는 곳 총정리를 통해 자신과의 상황에 맞는 상품을 잘 찾아 사업을 하시는데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 바로 시작하겠습니다.

 

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목차

1. 우리은행 - 우리소호스마트보증서대출

2. 우리은행 - 우리동네 사장님 대출

3. 카카오뱅크 - 개인사업자 대출

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우리은행 - 우리소호스마트보증서 대출

 

 

첫 번째로 소개할 상품은 우리은행에서 판매중인 우리소호스마트보증서 대출 상품 입니다. 가장 큰 장점은 모든 과정을 스마트폰으로 진행이 가능 합니다. 코로나 시기에 방문보다는 비대면으로 진행하는 점 참고하시면 좋습니다. 자세한 사항 바로 알아보겠습니다.

 

 

간단정리

스마트폰에서 간편하게

대출종류	기업운전자금대출, 신용대출
대출대상	사업기간 3개월 이상 개인사업자
대출기간	5년(보증서 만기일과 일치)
대출한도	최대 2천만원

 

대출대상

사업기간 3개월 이상, NICE CB 6등급 이상의 SOHO 개인사업자

 

대출금액

최소 500만원 ~ 최대 2000만원(백만원 단위 신청 가능)

신용등급별로 한도차증 적용 : NICE 1~2등급 2000만원, 3~4등급 1500만원, 5~6등급 1000만원

 

 

대출기간

5년(거치기간 1년 / 매월 원금균등분할상환)

 

기본금리

NICE CB 기준 차등금리적용

1등급	연 1.80%
2등급	연 1.95%
3등급	연 2.20%
4등급	연 2.40%
5등급	연 2.70%

 

연체이자

연체이자율은 대출금 + 3% 입니다. (최고 연 15%를 넘지 않습니다.)

• 대출금을 상환하지 않을때 - 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부해야함
• 대출금의 기한의 이익이 상실될때 - 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부해야함
• 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 않았을때 - 이자를 납부해야 하는 날의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체 이자를 납부해야 함

 

기업운전자금대출|상세조회 - 우리은행

 

우리은행 - 우리동네 사장님 대출

 

 

두 번째로 소개할 상품은 우리동네 사장님 대출 입니다. 우리은행에서 진행 중이며 장점으로는 대출한도가 위의 상품보다 높아 최대 2억원 까지 가능하다는 점 입니다.

 

간단정리

대출한도는 키우고! 상환부담은 줄이고!

대출종류	기업운전자금대출
대출대상	신용카드가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하는 사업기간 1년 이상인 개인사업자 (불건전업종, 무점포업 예외)
대출기간	1년 이내
대출한도	최고 2억원

 

대출대상

신용카드가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하며, 아래의 표 기준을 충족하는 개인사업자

 

사업기간 1년 이상 ~ 3년 미만	KCB CB 768점 이상 / NICE CB 805점 이상
사업기간 3년 이상	KCB CB 630점 이상 / NICE 665점 이상

*불건전업종, 무점포업 제외

*그외 신청인이 신용도판단정보 등록자 이거나 당행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 등은 대출이 제한 될 수 있습니다.

 

 

대출금액

최고 2억원

*대출한도에서 기보유 신용여신 및 보증채무금액 차감

 

대출기간

건별대출(만기일시상환)	1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
한도대출(마이너스통장)	1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
분할상환대출(원금균등분할상환대출, 원리균등분할상환대출 등)	5년 이내

 

기본금리

기준금리 + 신용등급별 가산금리 적용

*기준금리는 기간별 고정금리, 3개월 KORIBOR 중 선택 가능 합니다.

*2019년 12월 11일, 기간별 3개월 KORIBOR 기준 최저 연 3.72%

*금리산출 기준 - 대출기간 1년, 만기일시상환, 외부 신용등급 1등급, 최대 우대금리 0.5%p 모두 적용

*가산금리는 고객의 신용등급에 따라 결정되며, 적용금리는 대출조건 및 향후 시장금리에 따라 변동될 수 있습니다.

 

우대금리

최대 연 0.5%p 금리우대

- 가맹점대금 입금 카드사 수에 따라 최대 연 0.5%p

-우리동네사장님적금 가입 시 연 0.1%p

 

기업운전자금대출|상세조회 - 우리은행

 

카카오뱅크 - 개인사업자대출

 

마지막으로 소개 할 상품은 카카오뱅크에서 진행하고 있는 개인사업자대출 상품 입니다. 인터넷 은행으로 젊은 사람들에게 인기가 많고 접근성이 쉽기 때문에 많은 사람들이 이용하고 있습니다.

 

 

조회부터 입금까지 간편하고 빠르게 진행 되는 것이 장점이며 바쁜 사업자를 위한 제1금융권 신용대출 입니다. 개인사업자 사잇돌대출과 햇사론17 상품으로 하단에서 상세한 내용을 알아보겠습니다.

 

대출대상

개인사업자 사잇돌대출	연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자 (서울보증보험 보증부 정책 중금리 대출)
햇살론17	연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자 (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

하단의 기준도 충족되어야 합니다. 내용을 잘 참고 하시기바랍니다.

*사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우

*연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)

*만 19세 이상 내국인

*당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

*회생,파산,면책 등 신청 사실이 없는 고객

*금융사기 관련 기록이 없는 고객

*국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론17)

 

대출한도

개인사업자 사잇돌대출	최대 2,000만원
햇살론17	최대 7백만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 14백만원)

*개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용

*최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상

 

대출기간

개인사업자 사잇돌대출	대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
햇살론17	대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

 

 

금리정보

 

대출금리

연 3,333%~9.800% (단, 햇살론17은 연 17.900%)

종류	기준금리	가산금리
개인사업자 사잇돌대출	연 0.753%(금융채3개월)	연 2.580%~9.047%
햇살론17	고정금리 연 17.900%(은행이율 : 연 4.0%, 보증이율 : 연 13.9%)

*대출금리 = 가산금리+가산금리-우대금리(단 햇살론17은 대출금리=은행이율+보증이율)

*기준금리는 대출 신규 및 연장시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하유구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.

*햇살론17은 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출 기간 중 성실상환으로 인정되는 경우 매년 대출금리가 아래와 같이 인하됩니다.

- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 2.5%p 인하

- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.0%p 인하

 

연체금리

매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 다음과 같이 연체 이자가 발생 합니다.

대상기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

*연체금리의 최고율은 연 15%이며 대출금리가 15% 이상인 경우에는 대출금리 +2% 적용합니다. 단, 햇살론17은 대출금리 +3%를 적용합니다.

*미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이가 발생하게 됩니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 대출

 

지금까지 개인사업자 대출 쉬운 곳 알아보았습니다. 대출은 1금융권을 먼저 꼭 알아보시길 추천 드립니다. 신용도 뿐만 아니라 연체이자 등 차이가 많이 나기 때문입니다. 위의 정보 잘 활용하셔서 올바른 채무관계 유지 하시기 바랍니다.